A reunião teve como objetivo diagnosticar a saúde financeira operacional da Termocheque, validar projeções e definir ações para gerenciar o endividamento. O contexto geral revelou uma operação lucrativa, mas com fluxo de caixa pressionado pelo alto serviço da dívida, uso de crédito rotativo e um descasamento entre os prazos de pagamento a fornecedores (15 dias) e recebimento de clientes (25 dias).
Foram validadas métricas operacionais chave: entradas médias de R$ 248 mil/mês, CMV/fornecedores de R$ 125 mil/mês e despesas de R$ 90 mil/mês, gerando uma sobra operacional de aproximadamente R$ 33-39 mil. No entanto, as parcelas de dívidas consolidadas, após depuração, somam R$ 71-77 mil mensais, consumindo toda a margem e exigindo controle rigoroso de caixa. O crescimento de 15% ao ano e um faturamento projetado de R$ 5,5 milhões intensificam a necessidade de capital de giro.
As principais decisões incluem a nomeação de Gabriela como "guardiã do cofre" para monitorar despesas, a suspensão temporária de iniciativas comerciais para focar na análise financeira e a necessidade de aprofundar a análise com dados de quatro meses para validar as médias e o ponto de equilíbrio. O pro-labore do sócio Eduardo foi fixado em R$ 5.000 para maior previsibilidade.
O direcionamento estratégico final é concentrar esforços na coleta e consolidação de dados financeiros para entender se a pressão de caixa é uma questão pontual ou estrutural. A partir dessa análise, será reavaliada a capacidade de pagamento do endividamento e definidas soluções como a busca por capital de giro estruturado e o refinanciamento de dívidas para adequar as parcelas à geração de caixa da empresa.
📌 3. TÓPICOS DISCUTIDOS E DECISÕES
[Análise Financeira e Desempenho Operacional]
- Entradas médias confirmadas em R$ 248 mil/mês; CMV/fornecedores em R$ 125 mil/mês; e despesas operacionais validadas em R$ 83-90 mil/mês, resultando em uma sobra operacional de R$ 33-39 mil (aprox. 16%).
- Discrepâncias de caixa entre meses foram explicadas pela antecipação de recebíveis (R$ 87 mil em um caso) e pelo timing dos pagamentos.
- A receita foi estimada com proporção de 75% de peças e 25% de serviços, com um faturamento de R$ 350 mil e recebimento efetivo de R$ 250 mil, indicando um ciclo de recebíveis longo.
- Decisão: Manter rotina diária de checagem do fluxo de caixa e validar as projeções e médias com base em um período de quatro meses (incluindo julho e agosto).
[Endividamento, Capital de Giro e Fluxo de Caixa]
- O serviço da dívida consolidado (bancos e terceiros) totaliza R$ 71-77 mil/mês, valor superior à sobra operacional gerada.
- O uso de crédito rotativo foi estimado em R$ 145-150 mil, com um custo mensal aproximado de R$ 3,6 mil.
- Identificou-se um descasamento de prazos (pagamento a fornecedores em 15 dias vs. recebimento em 25 dias), criando uma necessidade de capital de giro imobilizado de R$ 83 mil.
- Decisão: Separar as dívidas da Termocheque das de outra empresa para uma análise precisa e reavaliar a capacidade de pagamento após a consolidação dos dados financeiros. Suspender iniciativas de marketing para focar na organização financeira.
[Estrutura de Custos e Governança]
- O custo fixo da folha de pagamento foi consolidado em R$ 16.025,00, e o pro-labore do sócio Eduardo foi definido em R$ 5.000,00.
- A estrutura de comissões foi validada: 1,2% para o vendedor e 10% sobre 70% do faturamento de serviços para os mecânicos.
- Decisão: Gabriela foi designada como "guardiã do cofre" para validar e monitorar as despesas, acionando Eduardo em caso de desvios. Os novos valores de folha e pro-labore serão usados nas projeções financeiras.