Objetivo: Avaliar o fluxo de caixa atual, mapear endividamentos (limites estourados em Cressol, Cicobi e Sicredi), entender obrigações com Finep, consórcios e equipamentos (torno), e definir estratégia de crédito (até R$ 150 mil ou mais) para quitar limites, reduzir juros e garantir capital de giro com foco em carência e alongamento de prazo.
Principais tópicos:
- Diagnóstico de juros elevados em limites de conta e rotativo; recomendação de priorizar quitação dos limites (juros maiores) e amortização gradual do rotativo.
- Levantamento de obrigações: Finep iniciando parcelas em novembro (~R$ 16 mil no início, reduzindo até ~R$ 13 mil), consórcios (R$ 1.019 e R$ 378), parcela de torno (~R$ 10 mil até março/abril), juros e antecipações.
- Projeção preliminar: necessidade de ~R$ 100 mil para cobrir limites e ~R$ 60 mil para rotativo; avaliação de crédito de R$ 150 mil (ou maior) com carência de 3 a 6 meses e prazo de 60 meses.
- Negociação com instituições (Cressol, Sicredi e outras) buscando taxas na faixa de ~2% a ~3% a.m., carência e garantia real (torno CNC ~R$ 300 mil; possibilidade de outros bens).
- Planejamento financeiro: construção de calendário/projeção de fluxo (vendas, recebimentos, compras/boletos, obrigações), mitigando aperto entre novembro e abril e contemplando despesas de fim de ano (13º e férias).
Decisões estratégicas:
- Preparar projeções de vendas, recebimentos e pagamentos (incluindo inadimplência) para apresentar a bancos na próxima semana.
- Estruturar operação de crédito com foco em: carência (preferência 6 meses), prazo 60 meses, quitação de limites, manutenção de giro (~R$ 80 mil), e amortização mensal do rotativo.
- Contatar Cressol (Emerson/Tomé/Cris) e negociar alternativas paralelas (para comparação de taxas, carências e garantias).
Tópicos Discutidos
- Endividamento e Juros em Limites/Rotativo:
- Contas estouradas em Cressol, Cicobi e Sicredi; pagamento mensal de juros de limite (~R$ 4 mil) e rotativo (~R$ 5 mil), além de outras tarifas/IOS.
- Saldo operacional reduzido após juros; necessidade de reduzir custo financeiro total.
- Decisão preliminar: priorizar liquidação dos limites (juros de conta maiores que rotativo) e amortizar rotativo gradualmente (ex.: ~R$ 4 mil/mês), conforme capacidade.
- Crédito Planejado (R$ 150 mil base; avaliação de maior valor):
- Proposta de usar crédito para: cobrir limites (~R$ 40-100 mil), reduzir rotativo (~R$ 60 mil) e preservar capital de giro (~R$ 80 mil).
- Simulação de parcelas (sem carência): primeiras parcelas ~R$ 7.600 (10/10), ~R$ 5.939 e ~R$ 5.832; média projetada ~R$ 4.300-5.000/mês em 60 meses.
- Preferência por carência de 3 a 6 meses; sem carência, período novembro-abril será mais “pesado”.
- Finep e Demais Obrigações:
- Finep: inicia em novembro (~R$ 16.297 nos primeiros meses; reduz gradualmente até ~R$ 13 mil). Até novembro, pagamento de juros (~R$ 5 mil/mês).
- Torno/equipamento: parcelas ~R$ 10 mil/mês até março/abril; confirmar registro no fluxo.
- Consórcios: dois ativos (R$ 1.019 e R$ 378); um contemplado (R$ 1.000), outro não; avaliar uso de contemplação/lance.
- Antecipações e juros: revisar custos (estimativa anterior ~R$ 2.500/mês).
- Compras, Boletos e Recebimentos:
- Compras de matéria-prima: ajuste de prazos (algumas parcelas mais curtas em setembro/outubro, depois alongar para folga de caixa).
- Recebimentos: maioria à vista; quando parcelado, 30/60 dias; boletos adiantados por pressão de caixa.
- Objetivo: com capital de giro, reduzir desconto de boletos; evitar dependência de antecipações.
- Garantias e Negociação com Bancos:
- Garantia real: torno CNC (~R$ 300 mil) aceito; considerar outros bens (caminhonete, moto, etc.), conforme disponibilidade e quitação.
- Buscar propostas com Cressol e Sicredi; comparar taxas (~2% a ~3% a.m.), carência (até 6 meses) e prazo (60 meses).
- Planejamento e Projeções:
- Montar calendário de projeção (vendas, recebimentos, compras/boletos, obrigações; incluir inadimplência).
- Ajustar fluxo de agosto (consolidar) e prévia de setembro; reunião na próxima semana (janela sugerida 15h-16h).
- Incluir no fluxo: Finep, consórcios, torno, limites/rotativo, provisões de 13º e férias (dezembro).