Alinhamento do PE, Cenários e Endividamento

A reunião tratou da organização das obrigações financeiras de pessoa física (PF) e pessoa jurídica (PJ), da consolidação de dívidas e atrasados, da revisão do calendário de pagamentos e da relação entre produção, preço de venda e capacidade de pagamento.

Foi discutida a renovação do rotativo PF de Thiago, com solicitação de prorrogação do vencimento para 22/10/2027, pagamento mensal de juros e planejamento de amortização futura. Também foi considerada uma renegociação consolidada de aproximadamente R$ 1,1 milhão, com parcela estimada entre R$ 31 mil e R$ 32 mil a partir de janeiro de 2027 e prazo desejável de até 60 meses, sujeita à confirmação dos valores e à proposta formal do banco.

O calendário financeiro deverá incluir parcelamentos fiscais, compromissos com equipamentos, obrigações semestrais, despesas operacionais e itens já quitados ou ainda pendentes de validação. A parcela semestral de Lidiane e o item identificado como “PES” também precisam ser detalhados e registrados.

No âmbito operacional, foram discutidos atrasos na secagem e na queima dos tijolos. A previsão de outubro é de aproximadamente 314 mil tijolos, enquanto a meta de equilíbrio depende das premissas adotadas: foram mencionadas estimativas de 400 mil tijolos por mês como referência operacional, de 360 mil a 375 mil em uma simulação com preço de R$ 0,95 e parcela específica de R$ 48 mil, e de cerca de 395 mil em outra simulação. O preço de R$ 0,95 por tijolo foi indicado como referência para novas análises, diante da defasagem do preço de R$ 0,90 e da expectativa de aumento do combustível.

Tópicos Discutidos

1. Renegociação do rotativo PF de Thiago

O rotativo PF não havia sido renovado, com risco de débito automático em conta sem saldo disponível.
Foi proposta a prorrogação por um ano, ajustando o vencimento para 22/10/2027.
A condição discutida foi manter o pagamento mensal de juros e planejar amortização no ano seguinte.
A renovação poderá ser tratada isoladamente ou no pacote geral de renegociação; a prioridade é evitar o débito automático sem cobertura.
Edson deverá solicitar a renovação, e Thiago deverá autorizar formalmente a operação.

2. Organização das dívidas PF/PJ e operações de crédito

Foram identificadas duas estruturas PF e duas PJ; a orientação foi separar os registros e concentrar inicialmente a organização na PJ e na PF de Thiago.
A PF do responsável já havia sido renegociada e foi descrita como predominantemente rural.
Não foi confirmada renegociação da dívida relacionada ao Agro; a prioridade discutida permaneceu concentrada na PF e na PJ.
A empresa pretende quitar ou organizar itens críticos da PJ para preservar crédito.
É necessário revisar descontos de duplicatas e cheques, verificar a cobertura por antecipações e consolidar os títulos no calendário.
Foi informado que não havia saldo disponível em conta no momento da discussão.

3. Consolidação de dívidas e proposta bancária

Foi estimado um montante de aproximadamente R$ 1.100.000, considerando referências de R$ 270 mil em obrigações atuais, R$ 725 mil em atrasados e outros ajustes.
Os valores são preliminares e deverão ser confirmados na consolidação, inclusive para evitar sobreposição entre montantes descritos como atuais, atrasados e compromissos já considerados.
A estrutura de pagamento projetada é de R$ 31 mil a R$ 32 mil por mês, a partir de janeiro de 2027.
Foi discutido alongar o prazo, preferencialmente até 60 meses, para adequar a parcela ao fluxo de caixa. Amortizações extraordinárias poderão ser avaliadas se a produção superar de forma consistente o patamar de 400 mil tijolos.
A decisão deverá considerar principalmente a capacidade de pagamento da parcela, e não apenas a taxa de juros.
Foi recomendada a obtenção de proposta formal do banco antes de decidir sobre a renegociação. Também foi mencionado avaliar prazos como 36 meses caso a parcela seja compatível com o caixa.
Foi discutida uma parcela semestral que afeta fevereiro de 2027, com pico aproximado de R$ 150 mil e referência posterior de cerca de R$ 59 mil no mês. A relação desse valor com a parcela mensal projetada deverá ser confirmada no calendário.

4. Atrasados, pagamentos realizados e despesas operacionais

As advogadas receberam R$ 5.000, devendo o saldo ser atualizado.
Os valores de manutenção de R$ 50 e R$ 150 foram informados como quitados.
O cheque de lenha de R$ 3.000 e a madeira foram informados como quitados.
Foram citados para validação: manutenção de R$ 270, item de R$ 130, internet de R$ 149, energia, cheque de R$ 16 e torno.
Do saldo do contador, R$ 2.000 já haviam sido pagos; o valor residual deve ser ajustado.
A equipe deverá cruzar os pagamentos realizados com comprovantes, extratos e lançamentos registrados como “pagamentos dos bancos”.
Foi recomendada a quitação de itens de baixo valor e alto atrito operacional, quando ainda pendentes, para simplificar o calendário.
Devem ser mantidos os pagamentos recorrentes de despesas operacionais, incluindo advogados, contador, manutenção, energia e internet.

5. Parcelamentos fiscais e calendário financeiro

Foram informados os seguintes parcelamentos, com a primeira parcela paga:
- Simples Nacional: 20 parcelas de R$ 1.532,18; 19 parcelas em aberto.
- FGTS: 12 parcelas de R$ 1.155,33; 11 parcelas em aberto.
- INSS: 12 parcelas de R$ 849,65; 11 parcelas em aberto.
As parcelas deverão ser integradas ao calendário financeiro, com lançamentos previstos a partir de novembro de 2026.
Foi mencionado que o DARI não é parcelável e que seus vencimentos correntes ficam fora dos parcelamentos descritos.
A prefeitura deverá permanecer sob acompanhamento; foi informado que não há possibilidade de parcelamento antes da virada do ano.
Deise deverá confirmar documentos, valores, vencimentos e comprovantes dos parcelamentos.

6. Compromissos com equipamentos e terceiros

Carregadeira: pagamento único de R$ 125.000 previsto para janeiro de 2027, com quitação nesse mês.
Empilhadeira: parcela mensal de R$ 7.225, vencimento no dia 1º e saldo de quitação estimado em R$ 28.705. Foram mencionadas quatro parcelas restantes a partir de novembro de 2026; o calendário deverá registrar as parcelas e a opção de quitação.
Cheques e outros compromissos foram mencionados como já considerados no montante de atrasados, devendo a composição ser conferida para evitar duplicidade.
A parcela semestral de Lidiane já foi renegociada e deve ser incorporada ao calendário. Também deverá ser identificado e lançado o item chamado “PES”, cujo detalhamento está pendente.

7. Produção, preço de venda e ponto de equilíbrio

O preço médio de R$ 0,90 por tijolo foi utilizado em projeções iniciais; foi apontado como defasado em relação ao mercado e aos custos.
Foi recomendada a adoção de R$ 0,95 por tijolo como referência de venda e de cálculo, especialmente diante da expectativa de aumento do combustível.
Foram discutidos os seguintes cenários de equilíbrio:
- A R$ 0,90 por tijolo, recebimento de aproximadamente R$ 355 mil não cobriria as despesas operacionais e a parcela bancária.
- A R$ 0,95 por tijolo, uma simulação indicou ponto de equilíbrio próximo de 395 mil tijolos.
- Em outra simulação, considerando uma parcela específica de R$ 48 mil, o equilíbrio foi estimado entre 360 mil e 375 mil tijolos.
As estimativas dependem de diferentes premissas; Edson deverá consolidar as bases e validar os cálculos, sem tratar os números como uma única projeção já confirmada.
Foram solicitados cenários de produção de 300 mil, 350 mil, 400 mil, 500 mil e 600 mil tijolos, utilizando R$ 0,90 como base de comparação e considerando a referência de preço de R$ 0,95 nas simulações atualizadas.
A capacidade máxima informada é de até 600 mil tijolos por mês; 400 mil foi tratado como referência operacional de equilíbrio e 500 mil como cenário com potencial de sobra de caixa.
Também foi mencionado risco de inviabilidade caso a produção mensal não alcance aproximadamente 390 mil tijolos, conforme a simulação discutida.

8. Atrasos operacionais e projeção de produção

O atraso decorreu de tijolos que entraram molhados e não secaram no prazo previsto, afetando o enchimento dos fornos, a queima e os recebimentos.
Foi informado que a situação estava em recuperação gradual, embora pudesse ter sido pior.
Para outubro de 2026, a previsão de fechamento foi de aproximadamente 314 mil tijolos: cinco fornos estavam cheios, com previsão de apenas um virar dentro do mês e quatro no início de novembro.
Em outra estimativa da reunião, foi projetada produção superior a R$ 300 mil no mês, com risco de não alcançar cerca de R$ 400 mil em razão do atraso da queima. Essa referência foi discutida em termos de valor/receita, enquanto os demais números de produção foram expressos em quantidade de tijolos.
Foi citado atraso operacional relacionado aos fornos e à secagem desde 03/09.
A meta de novembro foi inicialmente indicada como 400 mil tijolos, com avaliação de que seria necessário superar esse volume para compensar atrasos e assegurar recebimentos.
A equipe de Produção deverá atualizar o cronograma de fornos, incluindo viradas e resfriamento, e elaborar medidas para estabilizar a produção.

9. Estratégia de pagamentos e gestão do caixa

Para bancos e credores particulares, foi discutida a estratégia de realizar amortizações parciais e manter o pagamento recorrente de juros, buscando reduzir o custo financeiro e preservar crédito.
A gestão deverá distinguir compromissos de PF e PJ e acompanhar o fluxo realizado, confrontando-o com extratos e projeções.
As projeções de caixa deverão considerar o impacto de meses abaixo de 400 mil tijolos e a possibilidade de amortização antecipada quando houver produção superior a esse patamar de forma consistente.
Os descontos de duplicatas e cheques deverão ser planejados para novembro e meses seguintes, com volumes, datas e cobertura confirmados.

10. Comunicação e encaminhamentos com o banco

Foi indicado que a proposta formal do banco deverá ser obtida antes da decisão sobre a renegociação.
A análise deverá enfatizar o valor da parcela e sua compatibilidade com o caixa, além de considerar taxa e prazo.
O representante do banco deverá ser contatado para conversa com [Speaker 1]; a identidade de [Speaker 1], [Speaker 2] e [Speaker 5] não está estabelecida nos registros disponíveis.
Também foi mencionado preparar o encerramento previsto para a semana seguinte, incluindo comunicação e checklist, com responsável ainda a definir.