O objetivo da reunião foi realizar o alinhamento inicial e o diagnóstico financeiro da empresa de Danilo, que atua no varejo de pneus sob o regime de lucro real. A assessoria financeira focará na coleta de dados para estabelecer uma base precisa antes de definir estratégias, aproveitando a maturidade dos controles já existentes para acelerar o processo. Foram levantados dados de faturamento (R$ 420-450 mil/mês), custos operacionais, endividamento e estrutura de gestão.
Identificou-se um alto nível de alavancagem financeira, com dívidas estimadas em R$ 750 mil distribuídas em oito instituições, e um custo mensal significativo com juros de limite de conta (R$ 4-5 mil). Outros pontos de atenção foram o alto gasto com marketing (5-6% do faturamento) e a retirada pessoal variável (pró-labore informal de R$ 20 mil). O cliente demonstrou ter um bom nível de organização, com um DRE terceirizado e controles internos detalhados.
Como direcionamento estratégico, o primeiro mês será focado na coleta e validação aprofundada de dados (fluxo de caixa, endividamento, DRE e ROI de marketing). A partir do segundo mês, o foco será a construção de um orçamento e a definição de estratégias de precificação, compras e pagamentos. Foi estabelecido que novas captações de crédito ou investimentos deverão ser discutidas previamente com a assessoria para garantir a saúde financeira do negócio.
TÓPICOS DISCUTIDOS E DECISÕES
Estrutura Financeira e Controles Atuais
- Síntese: O cliente Danilo centraliza o controle financeiro, utilizando um sistema de gestão e um DRE elaborado por uma empresa externa. Ele possui controles internos robustos com faturamento, margem de contribuição, despesas e EBITDA.
- Decisão: A assessoria tratará diretamente com Danilo. Os controles existentes serão aproveitados para acelerar a fase de diagnóstico e antecipar a etapa estratégica.
Endividamento e Estrutura Bancária
- Síntese: A empresa está "bastante alavancada", com dívidas estimadas em R$ 750 mil pulverizadas em oito bancos (Bradesco, Caixa, Cresol, Itaú, Mercado Pago, Santander, Sicoob, Sicredi). O uso de limite de conta é frequente, gerando um custo de R$ 4-5 mil em juros mensais.
- Decisão: Danilo deverá fornecer a ficha cadastral de todos os empréstimos e acordos para uma análise consolidada da dívida.
Metodologia e Governança da Assessoria
- Síntese: Foi apresentado o fluxograma da assessoria, iniciando com a análise de dados no primeiro mês para, em seguida, construir um orçamento e definir metas.
- Decisão: Danilo não realizará novos investimentos ou captações de crédito sem consulta prévia à assessoria. As reuniões de acompanhamento serão semanais.