O objetivo da reunião foi duplo: alinhar internamente as projeções de faturamento e fluxo de caixa, e negociar os termos de uma proposta de crédito com a Cresol. Internamente, foi decidido adotar um cenário-base com CMV de 50%, meta de faturamento de R$ 155-165 mil/mês, e acumular reservas para cobrir o aumento de despesas entre novembro e abril, período de parcelas elevadas (Finep, torno). Na negociação com a Cresol, foi acordada a contratação de um financiamento no valor líquido de R$ 155.000,00, com carência de seis meses e prazo de 60 meses. Os recursos serão destinados à quitação de passivos (cheque especial, rotativo) e investimento em capital de giro para um novo contrato. O prazo de liberação do crédito é de aproximadamente 20 dias, considerado estratégico para aliviar o fluxo de caixa no início do próximo ano.
Tópicos Discutidos
- Planejamento Financeiro e Projeções de Fluxo de Caixa:
- Revisão do histórico de faturamento (Jan-Mar ~R$ 398,8 mil) e definição da meta mensal de R$ 155–165 mil.
- Projeção do Custo de Mercadoria Vendida (CMV) em 50% para melhorar a margem e geração de caixa.
- Mapeamento do endividamento: parcelas do Finep (R$ 27 mil/mês a partir de novembro), consórcios (Sicredi, Person) e torno (R$ 10 mil/mês até abril), com picos de desembolso em março-abril.
- Estratégia de acumular excedentes de setembro e outubro para cobrir déficits previstos entre novembro e abril.
- Previsão de recebíveis de curto prazo: R$ 25 mil em boletos a faturar e um total de R$ 70 mil a receber até 15 de outubro, podendo chegar a R$ 100 mil em caixa.
- Análise de cenário de mercado, com otimismo para reaquecimento pós-eleições a partir de novembro.
- Negociação e Detalhes da Proposta de Crédito (Cresol):
- A proposta inicial da Cresol era de R$ 160.000,00 em 60 meses, com carência de seis meses e taxa de 2,50% a.m. (parcelas decrescentes).
- Foi esclarecido que o valor líquido seria menor devido ao IOF (~R$ 5.583) e seguro prestamista (~R$ 1.500).
- Após negociação, o valor foi ajustado e acordado em R$ 155.000,00 líquidos, com a Cresol se comprometendo a ajustar o valor bruto financiado para garantir essa liberação. A parcela sofrerá um ajuste mínimo.
- A carência de seis meses foi confirmada como fator crucial, com a primeira parcela prevista para abril/maio de 2027.
- Destinação dos Recursos e Prazos:
- O capital será utilizado para: quitação de juros de cheque especial e crédito rotativo; investimento em capital de giro, com foco na compra de estoque para um novo contrato (300 cilindros/mês para um cliente no RS); e reforço de caixa.
- O prazo para liberação do crédito pela Cresol é de aproximadamente 20 dias, considerado adequado para alinhar o fluxo de caixa e postergar o início dos pagamentos.
- Análise Estratégica e Governança:
- Foi destacada a vantagem da proposta da Cresol (custos diluídos) sobre a do Sicredi (custos concentrados na primeira parcela).
- Houve um alinhamento sobre a necessidade de consolidar um relatório anual de faturamento, resolvendo inconsistências de vendas sem nota fiscal.
- Foi reforçada a importância de realizar uma visita de relacionamento à Cresol para fortalecer a parceria.