A reunião teve como objetivo analisar a saúde financeira operacional do negócio dos participantes e definir um plano para estruturar o endividamento atual, evitando deterioração de caixa e risco de insolvência. O contexto apresentado mostra operação com forte lucratividade média mensal de R$ 75 mil, acima da referência de mercado (aprox. 29% de margem), porém pressionada por dívida total próxima de R$ 1,5 milhão, com serviço mensal estimado em R$ 114 mil, gerando déficit recorrente de cerca de R$ 39 mil e uso contínuo de cheque especial.
A equipe conduziu revisão dos números de Vilhena e Manaus, confirmando capacidade operacional, mas baixa capacidade atual de pagamento da dívida. Ficou acordado buscar operação única de consolidação com seis meses de carência e prazo de 60 meses, visando reduzir parcela para cerca de R$ 50 mil/mês, alinhada ao fluxo livre médio e eliminando a bola de neve de juros e atrasos.
O direcionamento estratégico final envolve: levantar quitações e garantias, formatar demonstração financeira clara do fluxo e lucratividade, evitar renegociação interna que prejudique score, e apresentar proposta estruturada prioritariamente à Cresol, com alternativa de outros bancos ou fundo de investimento caso necessário. Itens imediatos incluem envio da matrícula atualizada do imóvel dado em alienação, relatórios Serasa das empresas e confirmação dos saldos/parcelas por instituição para compor a carta de quitação e a proposta de consolidação.
Tópicos discutidos e decisões
Estrutura financeira e lucratividade
- Síntese: Receita média mensal de R$ 257 mil (Vilhena), insumos R$ 60 mil, despesas R$ 121 mil, gerando resultado operacional médio de R$ 75 mil/mês.
- Métricas: Margem operacional ~29%, acima de referência setorial (15%–20%).
- Risco: Uso recorrente de cheque especial e juros bancários médios mensais na faixa de R$ 3–12 mil.
- Decisão: Usar a lucratividade como base para pleito de consolidação da dívida e definição de parcela alvo de ~R$ 50 mil/mês.
Endividamento e déficit de caixa
- Síntese: Dívida total aproximada de R$ 1,5 milhão; serviço da dívida atual em torno de R$ 114 mil/mês, gerando déficit de ~R$ 39 mil/mês.
- Risco: Bola de neve por atrasos, queda de score, e inviabilização de crédito futuro.
- Decisões: Evitar renegociações internas que rebaixem score; buscar operação única com carência de 6 meses e prazo de 60 meses.
Garantias e formalizações
- Síntese: Imóvel (barracão) dado em alienação fiduciária, atualmente atrelado ao Sicobi; valor de mercado mencionado em ~R$ 680 mil (referência 2015: R$ 1,5 milhão).
- Risco: Necessidade de confirmar tipo de garantia (alienação vs. hipoteca) e viabilidade de co-alienação/segunda garantia.
- Decisões: Enviar matrícula atualizada para análise; estruturar carta de quitação com liberação condicionada à formalização da garantia.
Apresentação a instituições financeiras
- Síntese: Bancos percebem risco por atrasos, uso de cheque especial e balanço subdeclarado; proposta deve focar em fluxo de caixa, lucro e garantias.
- Decisões: Primeira tentativa junto à Cresol; em caso de negativa, acionar outros bancos ou fundo de investimento. Estruturar proposta com carência de 6 meses e 60 parcelas, quitação direta das dívidas e liberação do saldo residual.