No dia 19/10/2026, a 11 dias do fim da assessoria previsto para 30/10, Joyce Kist e Juliano retomaram o financeiro após semanas sem reunião pelo excesso operacional e equipe reduzida, com tabulação conjunta do extrato Cresol de setembro que iniciou em -R$7.270,95 e encerrou em -R$8.606,42, incluindo captação de PRONAMP de R$19.000 insuficiente para conter a bola de neve, fatura de cartão de R$11.284,88 sem classificação e mistura crítica de PF/PJ em múltiplos cartões, o que gera R$3.000 a R$4.000 mensais de juros por atrasos; definiu-se que Joyce tabulará o Sicredi internamente e enviará lista de pendências, enquanto Juliano classificará saídas, separará cartões PF/PJ e buscará extratos, para destravar as reuniões finais com Mateus e concluir outubro em tempo hábil.
📌 4. PRINCIPAIS ASSUNTOS DISCUTIDOS
Atraso do fluxo e encerramento da assessoria
A assessoria termina em 30/10, com possível extensão de uma semana, mas setembro só foi tabulado em 19/10 e outubro ainda não começou. O impacto é risco direto de entrega incompleta para análise final do Mateus. A causa identificada é falta de agenda pela operação intensa com equipe reduzida. Encaminhamento definido foi Joyce tabular pendências e Juliano responder classificações em até dois dias.
Captação PRONAMP e bola de neve financeira
Foi captado PRONAMP de R$19.000, lançado como transferência do Sicredi para Cresol em 11/09, após pleito de R$100.000 limitado a 33% do faturamento anual. O impacto foi cobertura parcial sem sanar a bola de neve, mantendo saldo negativo e atrasos. Causa identificada é endividamento prévio e insuficiência de capital de giro. Decisão não tomada sobre nova captação, mantido monitoramento no fluxo.
Mistura PF/PJ e cartões sem controle
Juliano utiliza Sicredi PJ, Cresol PJ, Nubank PF, Mercado Pago, Bradesco, Itaú, Neon e outros para despesas da Delicias da Debora, com fatura de R$11.284,88 majoritariamente empresarial e compras como troca de óleo da caminhonete no CPF. O impacto é fluxo maquiado, juros e impossibilidade de precificar corretamente. Hipótese a validar é valor exato PF vs PJ. Encaminhamento foi separar diariamente com pastas e planilha própria.
Veículos, pró-labore e transferências internas
Foram lançados IPVA e seguro de moto de R$521,25 e R$197,79, documentos da SW4 de R$3.817,57 e R$197,79+R$141,61, além de múltiplos PIX para Juliano e Débora de R$3.060,00, R$2.900,00, R$3.350,00 e R$2.500,00 sem classificação. O impacto é distorção entre custo operacional e pró-labore. Causa não comprovada sobre titularidade da caminhonete. Encaminhamento foi manter provisoriamente como despesa com veículos e validar uso para definir aluguel.