A reunião teve como objetivo avaliar a situação financeira da operação no último trimestre de 2026, consolidar dívidas e parcelas, projetar o fluxo de caixa de outubro a dezembro, definir estratégias de renegociação com instituições financeiras e deliberar sobre a viabilidade de investimentos, especialmente a aquisição de uma prancha/equipamento.
Os principais temas discutidos foram:
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Déficit operacional recorrente e necessidade de liquidez para “sobreviver” até 31/12/2026.
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Consolidação de dívidas por responsáveis, empresas e instituições financeiras.
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Projeção de insuficiência de caixa entre aproximadamente R$ 1,0 milhão e R$ 1,5 milhão até o final de 2026.
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Renegociação e renovação de contratos com Cresol, Sicredi e, se aplicável, Sicoob, evitando registros de inadimplência.
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Necessidade de liberação ou captação de recursos em diferentes frentes:
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R$ 870 mil junto à Cresol, conforme uma linha discutida para liberação imediata.
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R$ 50 mil junto ao Sicredi, como crédito adicional em uma das alternativas.
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R$ 220 mil para caixa operacional ou para viabilização da prancha, conforme versões discutidas, exigindo validação final da finalidade.
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Possível linha de até R$ 150 mil no Sicredi para complementar a operação da prancha.
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Debate sobre priorização de liquidez versus aquisição da prancha.
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Avaliação da prancha como investimento potencialmente necessário para gerar faturamento em janeiro de 2027.
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Discussão sobre possível venda de ativo estimado em cerca de R$ 350 mil.
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Construção do planejamento financeiro de 2027 com base em dados realizados de outubro, novembro e dezembro de 2026.
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Reforço da disciplina orçamentária, evitando novos endividamentos, especialmente aquisição de novo caminhão, antes da estabilização da operação.
As decisões estratégicas centrais foram: priorizar a liquidez e a regularização dos contratos vencidos ou próximos do vencimento; avançar nas tratativas bancárias com urgência; validar a finalidade dos recursos antes de contratação; manter controle rigoroso do fluxo de caixa; e postergar novos investimentos não essenciais até confirmação da capacidade de pagamento.
Tópicos Discutidos
1. Diagnóstico Financeiro e Necessidade de Sobrevivência até Dezembro de 2026
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Foi realizada análise da situação de caixa e endividamento da empresa, com foco no período de outubro, novembro e dezembro de 2026.
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A projeção discutida indica insuficiência de caixa relevante até o final do ano, estimada entre R$ 1,0 milhão e R$ 1,5 milhão, considerando dívidas, parcelas, despesas operacionais e receitas previstas.
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Foi reforçado que o objetivo imediato é garantir a sobrevivência financeira até 31/12/2026 antes de estruturar decisões mais amplas para 2027.
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A operação apresenta déficit mensal recorrente: as entradas previstas não compensam integralmente as saídas em cada mês.
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Foi destacada a necessidade de consolidar as dívidas por responsáveis, empresas e instituições, incluindo referências a Rogério, Luiz, André e Transagro.
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A equipe deve organizar o fluxo de caixa por mês, separando receitas, despesas fixas, despesas variáveis, parcelas financeiras e compromissos vencidos ou a vencer.
2. Receitas Projetadas: Leite, Silagem, Caminhão, Venda de Animais e Ativos
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A receita do leite foi considerada uma das principais entradas operacionais.
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Foram mencionadas projeções de aproximadamente R$ 70 mil/mês para outubro e novembro de 2026, com dezembro ainda pendente de validação.
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Também foi discutida expectativa de aumento da receita do leite, mas sem valor definitivo confirmado.
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A silagem foi citada como fonte relevante de receita futura, com estimativa de até R$ 200 mil/mês ou R$ 200 mil em determinado período, ponto que requer validação documental.
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Foi citada a possibilidade de faturamento adicional com caminhão, estimado em aproximadamente R$ 30 mil/mês, condicionado à disponibilidade operacional e aos custos de combustível.
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Houve menção à venda de animais, com valores estimados entre R$ 15 mil e R$ 50 mil.
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Foi discutida a possível venda de um ativo estimado em cerca de R$ 350 mil, com objetivo de conclusão até dezembro de 2026, embora ainda sem comprador ou prazo confirmado.
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As receitas projetadas deverão ser confirmadas e inseridas em fluxo de caixa atualizado antes de qualquer apresentação às instituições financeiras.
3. Despesas Operacionais e Revisão do Fluxo de Caixa
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Foram discutidas despesas fixas e administrativas previstas para o trimestre, incluindo telefone, impostos, energia, internet, seguros e IPCA.
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As despesas administrativas foram estimadas em aproximadamente R$ 46 mil no trimestre.
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Tarifas bancárias foram estimadas em R$ 360 no trimestre, sem incluir juros.
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O combustível foi revisado para aproximadamente R$ 25 mil/mês, totalizando R$ 75 mil no trimestre, com base em média anual próxima de R$ 700 mil/ano.
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A manutenção apresentou variações históricas importantes, com menções a picos de R$ 100 mil/mês, mas a projeção foi revista para valores mensais a validar, como R$ 40 mil, R$ 68 mil e R$ 27 mil.
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A terceirização foi tratada como suspensa no trimestre, com possível retomada apenas após 20/12/2026 ou entre 15/12/2026 e 20/12/2026.
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Despesas pessoais/pró-labore de Luiz foram citadas como custo recorrente de aproximadamente R$ 6,5 mil/mês.
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Foi reforçada a necessidade de acompanhamento linha a linha de despesas como telefone, energia, impostos, medicamentos e manutenção:
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Telefone citado em exemplo de aproximadamente R$ 195.
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Energia com média estimada em R$ 2,8 mil, podendo variar entre R$ 2,0 mil e R$ 3,0 mil.
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Medicamentos com divergências entre previsto e realizado, como R$ 1.500 previsto versus R$ 1.200 ou R$ 2.000 realizado.
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O fluxo de caixa deverá ser atualizado com dados realizados de outubro, novembro e dezembro para servir de base ao orçamento de 2027.
4. Renegociação de Dívidas e Risco de Inadimplência
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Foi discutida a urgência de renegociar ou renovar contratos vencidos ou próximos do vencimento com instituições financeiras.
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O principal risco identificado é a classificação de operações como “vencidas”, com consequente registro no Banco Central e impacto nas demais instituições financeiras.
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Foi reforçado que a renovação não deve ultrapassar a semana imediatamente posterior à reunião, a fim de evitar restrições adicionais.
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A estratégia recomendada foi separar claramente:
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Renegociação/reperfilamento de dívida: alonga prazos e reorganiza parcelas, mas não gera caixa novo.
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Novo crédito: traz recursos adicionais para liquidez ou investimento.
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Foi sugerido priorizar a renovação e regularização das obrigações antes de pleitear novos créditos.
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Também foi discutida a possibilidade de postergar parcelas por até 12 meses, “empurrando” obrigações para o ano seguinte.
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A postura junto às instituições deve ser firme, objetiva e documentada, reforçando que a empresa é pagadora e necessita de atendimento ágil.
5. Tratativas com Cresol
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A Cresol foi citada em diferentes frentes de negociação:
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Necessidade de liberação de aproximadamente R$ 870 mil, com histórico de demora de até 60 dias e comunicação considerada deficiente.
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Possibilidade de solicitar R$ 220 mil com garantia de caminhão e prancha para viabilizar a operação da prancha.
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Solicitação de renovação das obrigações, sem ampliação de crédito, em uma das alternativas discutidas.
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Foi destacada a necessidade de abordagem direta com a gerência da Cresol e acompanhamento próximo da documentação.
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A Cresol também foi mencionada como instituição que ainda não teria concluído ou enviado informações relacionadas a negociação de parcelas.
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Há divergência na finalidade atribuída aos recursos de R$ 220 mil:
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Em parte da reunião, o valor aparece como necessidade de caixa operacional.
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Em outro momento, aparece como recurso para pagar ou viabilizar a prancha.
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Ficou pendente validar a composição final, a finalidade do crédito, garantias, condições e impactos no fluxo de caixa.
6. Tratativas com Sicredi
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O Sicredi foi mencionado como instituição com contratos a renovar e possibilidade de crédito adicional.
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Foram discutidas as seguintes alternativas:
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Renovação de contratos vencidos ou próximos do vencimento.
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Crédito adicional de aproximadamente R$ 50 mil.
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Possível linha de até R$ 150 mil para complementar a aquisição ou pagamento da prancha.
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Foi destacado risco de registro como “vencido” em menos de 30 dias, o que poderia afetar o relacionamento com todas as instituições financeiras.
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A estratégia sugerida foi inicialmente renovar os contratos e, em seguida, avaliar a contratação de novo crédito, desde que compatível com a capacidade de pagamento.
7. Tratativas com Sicoob
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O Sicoob foi citado no contexto geral de dívidas e instituições financeiras.
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Não foi registrada pendência imediata específica no trecho analisado.
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Ficou como encaminhamento verificar, se aplicável, as condições para postergação de dívidas por até 12 meses.
8. Aquisição da Prancha / Equipamento
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A aquisição da prancha foi amplamente discutida, com posições distintas ao longo da reunião.
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Em uma parte da discussão, a recomendação foi postergar a compra até garantir a liquidez operacional, evitando direcionar recursos de caixa para investimento.
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Em outro momento, a prancha foi tratada como investimento prioritário e necessário para gerar faturamento a partir de janeiro de 2027.
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Foi mencionado valor faltante de aproximadamente R$ 115 mil para a prancha.
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Também foi discutida necessidade de financiamento de aproximadamente R$ 220 mil para a operação relacionada à prancha.
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Foram mencionadas alternativas envolvendo valores de R$ 50 mil, R$ 100 mil, R$ 120 mil e R$ 150 mil, sem composição final confirmada.
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A prancha e um caminhão foram considerados como possíveis garantias para obtenção de crédito.
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Foi reforçado que a finalidade dos recursos deve ser clara e compatível com a documentação apresentada às instituições financeiras.
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A decisão final sobre aplicação de recursos na prancha depende da validação do caixa e das condições bancárias.
9. Fornecedor, Fabricação e Prazo de Retirada do Equipamento
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Foi relatado que, após a conclusão da fabricação de determinado equipamento, haveria prazo de quatro dias para retirada.
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Caso o equipamento não seja retirado no prazo, poderia haver cobrança equivalente a 20% do valor total.
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A identificação exata do equipamento, o valor total e a condição contratual não ficaram claros.
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Foi informado que não haveria possibilidade de renegociação desse prazo, mas a informação precisa ser confirmada diretamente com o fornecedor.
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Ficou definido que o responsável pela negociação com o fornecedor deve verificar imediatamente:
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Estágio de fabricação.
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Data de conclusão.
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Prazo de retirada.
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Penalidade de 20%.
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Possibilidade real de renegociação.
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10. Caminhões, Operação e Possíveis Novos Investimentos
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Foram discutidas necessidades operacionais relacionadas a caminhões, transporte de terra e apoio às atividades rurais.
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Foi mencionado que há três caminhões, mas um deles pode não ser adequado para determinada operação em razão da configuração da caçamba.
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Foi avaliada a possibilidade de comprar outro caminhão, mas não houve decisão de aquisição.
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Uma proposta hipotética de conjunto de caminhão foi citada em torno de R$ 280 mil, com parcelas estimadas em aproximadamente R$ 8 mil/mês por 60 meses.
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A conclusão foi que novo endividamento nesse momento pode exceder a capacidade de pagamento.
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Ficou decidido postergar a aquisição de novo caminhão até que a operação esteja financeiramente estabilizada e o fluxo de caixa validado.
11. Planejamento Financeiro 2027 e Sazonalidade
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Foi discutida a necessidade de projetar 2027 com base em dados reais de outubro, novembro e dezembro de 2026.
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Os participantes destacaram a importância de acompanhar pelo menos 60 dias de dados realizados para calibrar premissas de receitas e despesas.
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Foram mencionadas premissas de receita para 2027:
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Silagem: até R$ 200 mil/mês, a confirmar.
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Leite: aproximadamente R$ 70 mil/mês, com possibilidade de aumento.
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Caminhão: potencial de R$ 30 mil/mês, condicionado a custos e operação.
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A sazonalidade do caixa foi discutida:
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Possível sobra significativa em março de 2027.
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Déficits previstos entre abril e junho de 2027, com referência aproximada de R$ 300 mil.
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A diretriz foi reservar eventual excedente de março para cobrir déficits posteriores, evitando compras impulsivas de ativos de grande porte.
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Foram previstas novas reuniões em novembro e dezembro de 2026 para revisão do orçamento 2027.
12. Governança, Comunicação e Disciplina de Execução
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Foi reforçada a necessidade de seguir estritamente o plano acordado, evitando desvios que provoquem “efeito bola de neve”.
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Toda documentação bancária e financeira deve ser organizada previamente para acelerar aprovações.
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As informações apresentadas às instituições financeiras devem ser completas, corretas e coerentes com a finalidade do crédito.
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A equipe BG deve ser referida como Executivos BG, e não como consultores, nos contatos e materiais.
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Ficou definido que deve haver comunicação ativa com instituições financeiras e retorno rápido aos Executivos BG e a Matheus sobre o andamento das tratativas.